Gyvenimo ciklo fondas
Gyvenimo ciklo fondas – tai išmanus ir automatizuotas investicinis įrankis, sukurtas tam, kad žmogui kaupiant pensijai nereikėtų pačiam rūpintis savo investicijų rizika. Pagrindinis šio fondo veikimo principas yra labai paprastas, bet efektyvus: kuo jaunesnis yra kaupiantysis, tuo agresyviau investuojami jo pinigai, o jam artėjant prie pensinio amžiaus, rizika yra palaipsniui ir automatiškai mažinama.
Jauni žmonės turi daug laiko iki pensijos, todėl jų lėšos investuojamos į akcijas. Akcijų rinkos natūraliai svyruoja, tačiau per kelis dešimtmečius šie svyravimai išsilygina ir generuoja didžiausią grąžą. Kai žmogus sensta, fondui keliamas kitas tikslas – nebe tiek uždirbti maksimalią grąžą, kiek išsaugoti jau sukauptą turtą, kad staigi finansų krizė nesumažintų pensijos prieš pat jos išmokėjimą. Dėl šios priežasties fondų valdytojai palaipsniui perkelia lėšas iš akcijų į saugesnes turto klases, pavyzdžiui, vyriausybių obligacijas. Lietuvoje antrosios pakopos pensijų fondai veikia būtent gyvenimo ciklo principu, tad kiekvienas kaupiantysis yra priskiriamas į fondą pagal savo gimimo metus.
Ką turite žinoti?
Priskyrimas pagal gimimo metus
Jums nereikia pačiam spėlioti, kurį fondą pasirinkti, nes esate automatiškai priskiriamas fondui pagal savo gimimo datą (pvz., fondas „1989-1995“). Tai užtikrina, kad jūsų pinigai visą laiką dirbs pagal jūsų amžiui optimaliausią strategiją.
Valstybės paskata
Kaupiant II pakopos gyvenimo ciklo fonduose, prie jūsų asmeninių įmokų kiekvieną mėnesį prisideda ir valstybė. Ši papildoma dotacija skaičiuojama nuo vidutinio šalies darbo užmokesčio ir ženkliai paspartina kapitalo augimą.
Skirtingi valdytojai, tas pats principas
Nors visi fondų valdytojai privalo laikytis gyvenimo ciklo strategijos, jų rezultatai ir taikomi administravimo mokesčiai skiriasi. Jūs turite teisę bet kada pakeisti fondą valdantį banką į kitą, nekeisdami paties investavimo principo.
Investavimo „autopilotas“
Skirtingai nei savarankiškame investavime, kur turite sekti rinkas ir patys keisti portfelio sudėtį, čia viskas vyksta automatiškai. Valdytojai už jus perka ir parduoda vertybinius popierius, todėl tai yra itin pasyvus būdas ruoštis senatvei.
Paveldimas turtas
Gyvenimo ciklo fonde sukauptos lėšos yra jūsų asmeninė nuosavybė. Jei atsitiktų nelaimė ir nesulauktumėte pensinio amžiaus, visi šie pinigai iki cento pereitų jūsų teisėtiems įpėdiniams.
Klaidos, kurios siejamos su šiuo terminu
Neteisingas lūkesčių valdymas krizės metu
Žmonės dažnai panikuoja ir bando „gelbėti“ pinigus iš jauniems žmonėms skirto (akcijų) fondo, kai rinkos krenta, perkeldami juos į konservatyvų fondą. Tai pati didžiausia klaida – taip užfiksuojamas nuostolis ir prarandama galimybė atgauti vertę rinkoms atsitiesus, nes gyvenimo ciklo fondai patys subalansuoja riziką tada, kai tam ateina laikas.
Painiojimas su vienkartine išmoka
Dažnai manoma, kad atėjus pensiniam amžiui, visas gyvenimo ciklo fonde esantis turtas automatiškai išmokamas iškart į banko sąskaitą. Iš tikrųjų lėšų išmokėjimo būdas (vienkartinė išmoka, periodinės išmokos ar anuitetas) griežtai priklauso nuo to, kokio dydžio suma buvo sukaupta.
Mitų apie „užšaldytus“ pinigus tikėjimas
Dalis žmonių klaidingai galvoja, kad valstybė gali bet kada nusavinti arba „nacionalizuoti“ gyvenimo ciklo fonduose esančius asmeninius pinigus. Tai mitas – šios lėšos yra griežtai atskirtos nuo fondų valdymo įmonės ir valstybės biudžeto bei saugomos nepriklausomame depozitoriume, todėl jos apsaugotos net ir nuo pačios valdymo įmonės bankroto.